银保理财话术

时间:2018-01-15 热度:
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  银保理财话术

  鸿富六年销售话术:

  XX先生/女士,你存一年定期还不如存下这款理财产品,这款是我们农商行正热销的分红型定期产品。每年都有固定利息1.28%加分红的,去年分红都有3.8%,每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分,国家调控利息升这款产品分红也随着升,像去年收益一年合计都有5个点,收益高于银行的利息。钱不急用就存这款产品吧,4年后可以支取,最久还可以存满6年,收益会最大化,越往后收益就越好。现在我们银行这边又有礼品赠送活动,你看办5万还是10万呢?用你现在的分红存折就可以办理,手续简单,把你身份证给我。

  鸿富六年期交销售话术:

  XX先生/女士,你一年存那么多次定期,还不如拿一笔存下这款我们农商行正热销的分红型定期产品。每年都有固定利息1.28%加分红的,去年分红都有3.8%,每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分,国家调控利息升这款产品分红也随着升,像去年收益一年合计都有5个点,收益高于银行的利息。

  例如:你有10万,你可以每年存3万,分期存3年,就是9万。到期连本带利一次性支取出来。一共有6年的收益。

  你第一年存3万,剩下7万存银行一年定期,到第二年产品缴费时,你的一年定期到期了,再拿出3万存进去这个产品,剩下的4万又可以存银行的一年定期,这样子操作两边都可以拿利息。你到时转存的时候我们会帮你操作的,手续很简单。

  分散储蓄才能更好的保存资产啊。懂得赚钱也要懂得存钱啊,理财是必须的。

  销售话术参考(客户经理版)

  一、接触话术

  1.为应对银行降息,我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品,既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金,也可用于子女创业金、婚嫁金,一举多得!

  2.目前有一款新型保险理财产品,缴费期越长,收益比例越高,非常划算,给您介绍一下?

  3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话,我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品,现在办理的人可多了!

  4.这笔钱您如果不急用,我们有一个零存整取型的保险理财产品,给您介绍一下?

  5.您今年多大年纪了?孩子成家了吗? 这个钱是养老用的吗?你现在还没有退休吧?每年投入5,000元,应该不成问题吧?

  6.目前有一种最新的银保产品,回报快,带分红,在降息周期里可以保值增值,在升息周期里还可以水涨船高,另外还有保障,您可以了解了解。

  7.我们新开展了“健康理财”业务,在投资理财的同时,还可以选择大病保险、住院医疗报销、住院津贴和意外保障,您可以了解一下。

  二、说明话术

  1.如果您每年投入5,000元,共10次,一共投入50,000元,期间每年至少可领取500元,20年期满还可以领取满期本金和双重红利。另外还有保险保障,只缴10年费,给您20年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。

  2.每年一返还,类似于零存整取。每年投入10,000元,每年至少返还1,000元。而且只投入10次,领钱20次,分红21次,保障20年。3.这款产品如果选择20年缴费,每年领取基本保额的20%,15年缴费每年领取15%,10年缴费每年领10%,您看您是想多领还是少领?

  4.现在每年投入5,000元,以后养老不用向儿子、儿媳要,多有面子呀!儿子孝顺了,想给他们留点儿也可以,不想留怎么花都行。投入10次,保障20年,20年下来也是一笔不小的数目呢。这种产品多好啊!

  5.如果存银行需要慢慢积累,只拿利息;如果做保险可以复利累积,享受分红,到年龄大时攒一笔可观的养老金,每年还领取一定数量的旅游金。

  6.很多人年轻的时候既没时间也没钱,年老了有的是时间却没钱,想做什麽还是做不成。这款产品就是为养老金和旅游金准备的,现在每年攒一点,以后手头多宽裕啊!

  7.财富就是靠一点一滴积累出来的。年轻的时候,用时间换财富;年老的时候,用晚年享受财富。

  8.这是攒钱,不是花钱,就像把钱从左兜揣进右兜一样,换了一种理财方式而已。

  9.万一得大病,钱存在银行会越取越少,可能没存够就要用光;如果做保险大病有保障,小病有报销,每年还赠送体检费和门诊补贴费,没有后顾之忧,多轻松啊!

  10.年缴费可分解成月缴费,无形之中积累高额财富。

  11.时间永远和收益成正比,时间越长,分红累积越多,收益才会越丰厚。

  12.投资理财,就是时间越长,收益越高。我们可以长期为您打理这个账户,还能为您提供长期的重大疾病保险,既投资理财,又安心养老,保障健康,一劳永逸,终身无忧!

  13.资本市场投资风险较大,不如选这款产品收益稳健。无需投入过多精力,专业理财无后顾之忧。

  14.边缴边领,不缴还领。缴少领多,实惠多多。

  15.双重分红,只增不减,红利滚存,受益更多。

  16.量身订做,缴费灵活,三种期限任您选。

  17.缴费期短,领取期长,保障期限长,领取次数多。

  18.每年一返钱,收益看得见。年年领现金,领取金额逐年增。

  19.边缴费,边领钱,缴费压力逐年减。

  20.多重保障,无后顾之忧。保障更高,更全面。

  三、拒绝话术

  1.时间太长:

  (1)如果投入10年,让您领一辈子钱,您愿意吗?但我们只能让您领取20年,您还觉得长吗?同时还有20年的保障,您还觉得长吗?

  (2)时间长,返还也快,保障时间也长啊!您看,您的钱每年都到银行转存一次,多麻烦,赶上利率下降还受损失,选择这个产品既方便,又划算!

  2.分红不确定:

  不确定才能抵御利率波动,带来更多惊喜。分红固定的话,将来银行升息就不合适了。

  3.满期收益能有多少?

  产品收益分两部分:保底+红利。因为红利是浮动的,所以满期收益现在不能确定。如果存银行,利率也经常变动,现在无法预知。不过只要您能存满期,收益一定会令您满意。

  4.银行升降息对产品有没有影响?

  影响不大。因为分红多少是根据公司的经营状况而定的,保险公司的投资途径很多,空

  间较大,专业理财,保证资金稳健增值。因此,银行无论升息还是降息,这款产品都能保证您的收益最大化!

  5.中途用钱怎麽办?

  把您手中的钱分开理财,一部分作中长期投入,防病防老;一部分选择短期储蓄,满足不时之需。

  可以随时支取,但收益会受影响。如果急用钱,可选择保单贷款,以解燃眉之急。

  6.缴费期和领取期为什麽不一致?

  只缴10年费,可领取20年,缴费结束后给您延长10年的收益与保障期限,重大疾病也保20年,时间越长越划算啊!

  7.我担心后期缴费有压力:

  先建议您根据家庭收入状况选择适当的投保额度,同时在续期缴费时我们还为您提供60天的宽限期和两年的保单复效期。

  如果到时候缴费实在有困难,您还可以选择减保或减额交清。

  8.买保险不如银行存款:

  从某种角度讲,保险可以保证银行存款的安稳。如果您的钱全在银行,一旦出现风险,需要现金时,您只会不断地向外拿;但如果既有银行存款,又有保险,就可以银行的钱不取,由保险公司来支付。

  引入观念:

  不去比较保险和银行存款孰好孰劣,让客户明白,两样都是好东西,两样都需要。

  9.回去和家人商量一下:

  当然要商量,不过我想问问您:您家人是保险方面的专家吗?俗话说的好,隔行如隔山。在您的行业里您是专家,在我的行业里我是内行,您为什么不把问题提出来,让我来帮您分析呢?

  我建议您和家人商量一下:是每年投10,000、还是每年投5,000?是想侧重养老、还是侧重医疗?

  引入观念:

  要让客户带着问题回家商量。如果客户不带问题,他会商量买和不买;但如果带着问题回家,他会围绕着问题去商量。

  回去和家人商量一下(客户是男士):

  像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧?现在家里女人当家的比较多,每年少留一点钱,将来自己有些事情要用钱,就可以拿出来用了啊!

  每年拿5,000,20年下来也是一笔不小的数目呢,我们现在有很多客户都这样的。 回去和家人商量一下(客户是女士):

  这还用跟家人商量?现在都是女人当家,掌握了经济就有地位,男人有钱不一定是好事情。女人在家有地位的,存钱都不会让爱人知道,办房产证什么的都不会用老公的名字。

  这样,办一点吧!每年投1万,每年至少返1,000,零存整取把这个钱攒下来,掌握在自己手中,以后不管发生什么事情,都是一笔自己的积蓄!这钱投入进去短时间拿不出来呀! 您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来?这可是必须要投入的呀,在单位交养老金也需要几十年呢!

  您现在年轻,有能力挣钱,等到退休后就不一定有现在的收入高了。您肯定不想到时候生活水平下降吧?

  现在做准备是为了退休后生活得更好,到时候想出国旅游,或者万一生病用钱,都能用得上!

  11.我对保险不感兴趣:

  保险不是讲兴趣,而是讲需要。您可能对保险没兴趣,但您对攒钱感兴趣吗?对养老金、子

  女婚嫁金感兴趣吗?对医疗费报销感兴趣吗?这就足够了,保险就是解决这些问题的。

  12.我很有钱,不需要保险:

  保险是不分有钱没钱的,没钱人买保险,有钱人买身价。

  像您这样有身份的人士,可以把保险作为本人身份、身价的体现嘛!再说它有赔偿、有返还,钱多总不会扎手吧?

  引入观念:

  富裕的生活不代表没有风险,而意味着风险来临时将会失去的更多!

  13.我的钱都投在股票上,抽不出来:

  既然您已经在股海里拼搏过,肯定知道什么是投资风险。我们只是建议您将一小部分资金做一点保险支出,这既不会影响您正常的投资,也符合目前海外流行的投资三分法则:即一份不动产、一份股票和债券,一份保险。

  专家这样建议我们:不要把鸡蛋放在一个篮子里啊!

  四、促成话术1.用连续提问的方式使客户回答“是”:

  (1)您是不是每年都要存钱呢?

  (2)您是不是想选择安全、收益稳定的理财产品呢?

  (3)既然是为将来留的钱,就不要随意动用,您说对不对?

  (4)很多客户都喜欢这个产品,它可以抵御通货膨胀,也一定能满足您的需求吧?

  (5)您看每年您能投入5,000、还是10,000?

  2.如果每年投入10,000元,您想每年领2000、还是1500、还是1000元?

  3.你是考虑办几份、还是考虑为谁办呢?你还有哪些问题需要了解?

  4.我们这边办的人可多了,许多像您这样有实力的客户都选择了这个产品,为自己攒养老金有什麽好犹豫的?

  5.您想不想只缴120元,拥有长达一年、高达10万元的意外保障?

  6.限量发行,预约销售,我们自己都在买。身份证带了吗?在这儿签字就可以了。

  7.办理的人非常多,早办早受益。今天办理的话,明年的今天就可以领钱了。

  8.您现在办,不仅明年的今天可以领钱,24小时后就享有3倍的公交意外保障了,抓紧时间吧!

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